Antes de contratar um empréstimo pessoal, o consumidor deve ficar atento e avaliar a real necessidade, os custos envolvidos e a capacidade de pagamento. A mesma atenção deve ser dada para o uso do limite do cheque especial, que deve ser destinado para situações emergenciais e de curto prazo.
Se contratar o crédito for realmente inevitável, o consumidor deve fazer uma pesquisa entre as instituições bancárias, pois as taxas variam de banco para banco. Em agosto, o avanço das taxas médias do empréstimo pessoal foi pressionado pelo aumento das taxas do HSBC, Safra, Bradesco e Itaú. Já o acréscimo da taxa média do cheque especial ocorreu por conta das altas do Bradesco e do Itaú.
O levantamento do Procon-SP foi realizado no dia 2 deste mês e envolveu Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, HSBC, Itaú, Safra e Santander.
Comportamento por banco
Independente da alta na média mensal, é importante saber que as taxas variam de banco para banco, o que faz com que o gasto com juros seja muito diferente, de acordo com a instituição onde o consumidor contrata o crédito.
Para se ter uma ideia da diferença, a menor taxa cobrada para a modalidade cheque especial é de 8,27% ao mês – percentual cobrado pela Caixa Econômica Federal. Para a mesma modalidade, a taxa chega a 12,3% - taxa cobrada pelo Safra e a maior verificada pelo Procon neste mês.
Na tabela abaixo, é possível traduzir em valores quanto essa diferença representa. Para o cálculo, foi considerado que o cliente utilizou o limite de R$ 950 de sua conta-corrente pelo período de um mês:
Já quando se toma um empréstimo pessoal, a menor taxa pode ser encontrada no Banco do Brasil (5,39% ao mês). No Itaú é encontrada a maior taxa média para essa modalidade de crédito (5,45% a.m.). O cálculo a seguir mostra quanto custa emprestar R$ 1,5 mil para pagamento ao longo de 12 meses, assim como a variação do custo do dinheiro de banco para banco:
Cheque especial por 1 mês * | ||
Banco | Taxa mensal (média/agosto) | Gasto total |
Safra | 12,30% | R$ 1.066,85 |
Santander | 9,99% | R$ 1.044,91 |
HSBC | 9,95% | R$ 1.044,53 |
Itaú | 9,03% | R$ 1.035,79 |
Bradesco | 8,91% | R$ 1.034,65 |
Banco do Brasil | 8,49% | R$ 1.030,66 |
Caixa Econômica Federal | 8,27% | R$ 1.028,57 |
*Valor contratado: R$ 950. Utilização: 1 mêsCompilação: Informoney (os dados não levam em consideração outros encargos, como IOF - Impostos sobre Operações Financeiras) | ||
Empréstimo pessoal em 12 meses * | ||
Banco | Taxa mensal (média/agosto) | Gasto total |
Itaú | 6,45% | R$ 2.200,27 |
Bradesco | 6,34% | R$ 2.187,19 |
Santander | 5,99% | R$ 2.145,81 |
HSBC | 5,99% | R$ 2.145,81 |
Safra | 5,50% | R$ 2.088,53 |
Caixa Econômica Federal | 5,45% | R$ 2.082,72 |
Banco do Brasil | 5,39% | R$ 2.075,77 |
*Valor contratado: R$ 1,5 mil. Pagamento durante 12 mesesCompilação: Informoney (os dados não levam em consideração outros encargos, como IOF - Impostos sobre Operações Financeiras) | ||
InfoMoney
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